Investeerides

4 asja, mida pensionärid peavad teadma enne sotsiaalkindlustuse taotlemist

Kas mõtlete sotsiaalkindlustushüvitiste taotlemisele? Enne seda peate teadma nelja peamist asja, et saaksite täielikult aru saada, kui palju sissetulekuid teie hüvitised annavad – ja kui suure osa sellest saate endale jätta.

1. Kui suur on teie täispensioniiga

Teie vanus hüvitiste esmakordsel kasutamisel on üks peamisi tegureid, mis määrab teile saadavate tšekkide suuruse. Seda seetõttu, et saate oma tavalist hüvitist ainult siis, kui taotlete seda esmakordselt täispensionieas (FRA).

Vanem paar vaatab koos finantsnõustajaga paberitööd üle.

Pildi allikas: Getty Images.





Kuigi mõned eelpensionärid arvavad ekslikult, et saavad 65-aastaselt kogu kasu, ei ole see enam nii ja pole seda juba mõnda aega olnud. Selle asemel on FRA vahemikus 66–67. Allolevas tabelis on näidatud teie konkreetne pensionihüvitiste FRA sõltuvalt teie sünniaastast.

kuidas goodrxi töö raha teenib

Sünniaasta



Täielik pensioniiga

1943-1954

66



1955. aastal

66 ja 2 kuud

1956. aastal

66 ja 4 kuud

kuidas konverteerida ostutähti aktsiateks

1957. aastal

66 ja 6 kuud

1958. aastal

66 ja 8 kuud

1959. aastal

parim viis oma raha kahekordistada

66 ja 10 kuud

1960. aasta

67

Tabeli allikas: Sotsiaalkindlustusamet.

Pidage meeles, et kui alustate hüvitiste maksmist enne FRA-le jõudmist, näete tšekki, mis on teie tavapärasest hüvitisest väiksem varajase esitamise karistuste tõttu, samas kui oodates kuni pärast seda, tähendab see hilinenud pensionikrediidi tõttu suurema igakuise sissetuleku saamist. Karistused kehtivad kuude kaupa, kuid ennetähtaegse esitamise trahvid vähendavad hüvitisi 6,7% igal esimesel kolmel aastal, kui teie kontrollid algavad enne FRA-d, ja täiendava 5% trahvi kõigi eelnevate aastate eest, samas kui hilinenud pensionikrediit on 8 % aastane tõus iga aasta kohta, mida ootate.

2. Mitu aastat töökogemust sul on

Teine oluline tegur, mis määrab teie hüvitiste suuruse, on teie karjääri jooksul teenitud keskmine palk. Kuid mitte kogu teie karjääri. Sotsiaalkindlustusameti valem hõlmab teie keskmise palga määramist 35 aasta jooksul, mil teie sissetulek oli kõrgeim, pärast palkade inflatsiooni korrigeerimist.

Sellest 35-aastasest valemist pole kõrvalekaldumist isegi siis, kui töötate lühemat aega. Teil on aastate palga asemel mõned 0 dollarit. Ilmselgelt võib see vähendada teie keskmist ja igakuist hüvitist. Teisest küljest, kui olete töötanud vähemalt 35 aastat, kuid teenite oma praegusel töökohal palju, võite otsustada enne pensionile jäämist veel paar aastat tööle jääda, et saaksite mõne madala sissetulekuga aasta asendada. kõrgemad.

3. Kui palju makse olete oma hüvitistelt võlgu

Paljude pensionäride jaoks on sotsiaalkindlustushüvitiste maksumäär 0%. Selle põhjuseks on asjaolu, et teie hüvitisi ei maksustata, välja arvatud juhul, kui teie esialgne sissetulek ulatub vähemalt 25 000 dollarini üksikute esitajate puhul või 32 000 dollarini abielus ühiste esitajate puhul. Teie esialgne sissetulek määratakse kogu maksustatava tulu, mõne mittemaksustatava tulu (nt MUNI võlakirja intressid) ja poole sotsiaalkindlustushüvitise liitmisel.

milliseid aktsiaid peaksin homme ostma

Kui teie esialgne sissetulek ületab need piirmäärad, võlgnete maksu kuni 50% oma hüvitistelt, kui teie sissetulek on ühe esitajana alla 34 000 dollari või ühise esitajana alla 44 000 dollari. Ja kui sissetulek ületab selle teise künnise, maksustatakse teid kuni 85% hüvitistest. Kui võlgnete oma sotsiaalkindlustusmaksu, arvestatakse seda teie hüvitiste maksustatava osa tavaliste tulumaksumäärade alusel.

4. Millised on töötamise reeglid

Kui kaalute sotsiaalkindlustushüvitiste kogumise ajal töötamist, peate mõistma, et pensionile jäämise test võib tähendada, et kaotate ajutiselt osa oma hüvitistest.

Need, kes on juba täispensioniikka jõudnud, saavad töötada ja teenida nii palju kui soovite, ilma et see hüvitisi mõjutaks. Kuid kui töötate ja olete terve aasta FRA all, saate teenida ainult kuni 18 240 dollarit, enne kui SSA hakkab osa teie pensionirahast kinni pidama – täpsemalt 1 dollar iga üle selle läve teenitud 2 dollari kohta. Kui kavatsete töötada, kuid jõuate hiljem aasta jooksul FRA-sse, näete ka hüvitisi, mis peetakse kinni 1 dollari eest iga 3 dollari eest, mis on teenitud üle kõrgema läve 48 600 dollarit.

Peaksite lõpuks hüvitiste kogumise ajal töötades kaotatud raha tagasi saama, kuna sotsiaalkindlustusamet arvutab teie hüvitised täispensionieas ümber, et anda teile krediiti saamata jäänud raha eest. Kuid te ei saa loota, et teil on vahepeal saadaval nii tööraha kui ka kogu sotsiaalkindlustushüvitis.

Mõistes töötamise, hüvitiste taotlemise ja nende pealt maksude tasumise reegleid, saate teha targemaid valikuid nii sotsiaalkindlustushüvitiste taotlemisel kui ka pensionäri toetuse pakkumisel nende rolli määramisel.



^