Teadmiste Keskus

Krediidi põhitõed: mida peate teadma

Hea krediidiga on elu lihtsam. Kui teil on tugev krediidiajalugu, on lihtsam ja odavam osta maja, finantseerida või liisida autot, üürida korter või hankida krediitkaarte.

Üllataval kombel on vähestel ameeriklastel põhjalik arusaam krediidi toimimisest. Paljud pole kindlad, milline teave on nende krediidiaruandes ja mis mitte, ega tea, millist krediidiskoori on kõige parem kasutada või mis paneb selle tõusma ja langema. Seda silmas pidades peate oma krediidi maksimeerimiseks teadma järgmist.





mida teha 10 000 dollariga

Mis on teie krediidiraportis?
Oma krediidikäitumise jälgimiseks on kolm krediidibürood – Equifax , Experian ja Üleminek – mis haldavad krediidiaruandeid kõigi Ameerika tarbijate jaoks. Teoreetiliselt peaksid kõik kolm aruannet sisaldama sama teavet, kuid tavaliselt on mõned väikesed erinevused.

Teie krediidiaruanne sisaldab mitut tüüpi teavet, sealhulgas:



    Identifitseerimisandmed- Teie krediidiaruanne sisaldab teie nime, aadressi, sotsiaalkindlustuse numbrit ja sünnikuupäeva. See teave on ainult tuvastamise eesmärgil ega mõjuta laenuotsuseid. Tööhõiveteave– Teie praeguste ja endiste tööandjate nimi ja aadressid Krediidikontod– Iga teie krediidikonto puhul on teie krediidiaruandes loetletud konto tüüp (hüpoteek, autolaen, krediitkaart jne), selle avamise kuupäev, krediidilimiit, praegune saldo ja maksete ajalugu. Krediidipäringud– Kui taotlete laenu, siis esitatakse päring. Võlausaldajatele on nähtavad ainult viimase kahe aasta vabatahtlikud krediidipäringud (teie algatatud). Avalikud registrid– Krediidibürood saavad riigi- ja maakohtutelt teavet pankrottide, arestimiste, kohtuasjade, pandiõiguste ja kohtuotsuste kohta. Inkassokontod– Kui teil on viivisvõlg, mille ostis inkassofirma, kuvatakse see ka teie krediidiaruandes.

Samuti väärib märkimist, et (enamik) negatiivset teavet jääb teie krediidiaruandesse seitsmeks aastaks. Isegi kui olete inkassole võlgu rohkem kui seitse aastat pärast konto algset maksehäiret, ei saa ta sellest enam krediidibüroodele teada anda.

Kuidas saada oma krediidiaruanne (ilma selle eest maksmata või midagi muud ostmata)
„Tasuta krediidiaruandeid” reklaamivatest veebisaitidest pole puudust, kuid üldiselt soovivad nad, et registreeruksite nende krediidiseire teenuse prooviversiooniks.

Praeguse seaduse kohaselt on teil aga õigus saada igal aastal üks tasuta krediidiaruande koopia, mille puhul ei ole kolmest krediidibüroost mingeid piiranguid. Ainus viis tasuta krediidiaruannete taotlemiseks teie juriidilise õiguse alusel on läbi www.annualcreditreport.com .



Oluline on oma krediidiaruannet regulaarselt kontrollida, kuna paljud aruanded sisaldavad ebatäpset teavet. Ja teie krediidiaruanne võib teile teada anda, kui teie identiteet on ohustatud.

kui palju töövõimetuskindlustust ma vajan

Mis on krediidiskoor ja mis on teie oma?
Kui lähete näiteks krediitkaarti taotlema, poleks krediitkaardiettevõttel otstarbekas teie krediidiaruannet rida-realt läbi vaadata ja enne otsuse tegemist kogu teie ajalugu hinnata. Protsessi lihtsustamiseks luuakse krediidiskoorid, et saada ülevaade teie üldisest krediidiprofiilist.

Krediidihinnangu mudeleid toodavad mitmed ettevõtted, kuid kõige üldisemalt tunnustatud on FICO skoor Aus Isaac Corporation , mida kasutatakse enam kui 90% laenuotsuste tegemisel.

FICO hinded ulatuvad madalaimast 300-st kuni 850-ni, kusjuures kõrgemad hinded on paremad. Kõige tavalisemad on skoorid vahemikus 500 kuni 800 ja erinevad laenuandjad kehtestavad oma standardid miinimumskoori nõuete osas. Teisisõnu võib konkreetne hüpoteeklaenuandja aktsepteerida ainult 720 või kõrgema laenuvõtjaid, samas kui teine ​​​​võib nõuda ainult 600.

investeeringute keskmine tasuvus viimase 10 aasta jooksul

Tegelik FICO valem on hoolikalt kaitstud saladus, kuid ettevõte pakub viit kaasatud kategooriat ja nende kaalu.

    Makseajalugu (35% FICO skoori)– Nagu võite arvata, mõjutab teie krediidiskoori kõige rohkem see, kas maksate oma arveid õigeaegselt või mitte. Võlgnevad summad (30%)– See viitab rohkem teie saldodele sugulane krediidilimiitidele ja algsetele laenujääkidele kui tegelikele dollarisummadele, mida võlgnete. Krediidiajaloo pikkus (15%)– See võtab arvesse selliseid andmeid nagu teie vanima krediidikonto vanus, kõigi kontode keskmine vanus ja teie individuaalsete krediidikontode vanus. Uus krediit (10%)– Liiga palju krediidipäringuid võib teie skoori negatiivselt mõjutada ja ka liiga paljude uute kontode avamine. Kasutatud krediidiliigid (10%)- See mõõdab, kas teil on terve kombinatsioon erinevatest krediidikontotüüpidest (hüpoteek, auto, krediitkaardid jne).

Samuti on oluline märkida, mida teie krediidiskoori arvesse ei võeta. Teie rass, nahavärv, religioon, sugu ja perekonnaseis ei mõjuta teie tulemust. Ja vaatamata levinud väärarusaamadele ei mõjuta ka teie vanus ega palk teie tulemust. Lühidalt, teie krediidiskoor koosneb ainult ülaltoodud teabest.

Puudub ametlik definitsioon selle kohta, mis on 'hea' krediidiskoor, kuid üldiselt peetakse FICO skoori alla 620 halvaks ja hinde umbes 740 peetakse suurepäraseks ja need kvalifitseeruvad tavaliselt parimate intressimäärade saamiseks.

Krediidi alumine rida
Parim viis krediidi maksimeerimiseks on mõista, kuidas teie krediidiskoor arvutatakse, ning kohandada vastavalt oma kulutusi ja laenuvõtmise harjumusi. Madalama intressimäära saamine selliselt suurelt ostult nagu kodu võib tähendada sõna otseses mõttes kümnete tuhandete dollarite suurust säästmist, seega võib see kindlasti pingutust väärt olla.

See artikkel on osa The Motley Fool's Knowledge Centerist, mis loodi USA-s asuva fantastilise investorite kogukonna kogutud tarkuse põhjal. Foolsaurus . Tulge sinna, et saada lisateavet meie Wiki ja kuidas saate osaleda aidata maailmal investeerida, parem! Kui näete sellel lehel probleeme, saatke meile e-kiri aadressil informationcenter@fool.com . Aitäh - ja loll edasi!



^