Õppelaenud

Kui kaua võivad maksmata õppelaenud teid kummitada?

Vahetult pärast kooli lõpetamist asus mu abikaasa tööle Iowa loodeosas. Üks esimesi paare, kellega me sõbrunesime, olid kaks lahedamat inimest, keda me kunagi kohanud olime. Ta oli piloot ja naine oli tark, kogenud erakooli lõpetaja idarannikult. Meid sidus see, et olime linnast väljas piirkonnas, kus uusi nägusid võeti harva vastu.

Umbes aasta pärast sõprust mainisid nad, et ostavad rantšo, kus nad elasid. Olime veidi üllatunud, kuna uskusime, et kinnisvara juba kuulub neile. Nad tundusid nii edukad ja olid meist pisut vanemad. Mingil hetkel laenuprotsessi ajal ütles naine mulle, et neil on probleeme hüpoteegi tagamisega. Mõlemad olid aastakümneid varem õppelaenust loobunud ja nüüd peeti neid suureks laenuriskiks.

Mida ma sellest vestlusest mäletan, oli see, kui vihane mu sõber oli. 'Kas sa suudad uskuda, et nad ei lase sellel lihtsalt minna?'



Ee, jah. Mulle ei jäänud kunagi muljet, et laenuandjad oleksid andestavad tüübid.

isik, kes kannab Halloweeni kummituskostüümina lina.

Pildi allikas: Getty Images



Mis siis, kui ma lihtsalt ignoreerin oma õppevõlga?

Kas teil on kiusatus ignoreerida õppelaenu võla kummitavat tõde? Mitte nii kiiresti. Nagu pahalane Wes Craveni filmis, on õppelaenul võimalus ellu naasta. Sellel, kui kaua laenuandja võib teid õppelaenu maksmisel kummitada, ei ole aegumistähtaega. Sa oled raha võlgu. Ja võlgnetavale summale koguneb intressi ja trahve, kui seda ei maksta.

Tasumata õppelaenu tagajärjed võivad olla karmid – isegi hirmutavad. Õppelaenud kuvatakse kolme suure krediidiaruandlusettevõtte krediidiaruannetes. Iga õppelaen kuvatakse eraldi kaubaliinina, mis näitab laenu alguskuupäeva, võlgnetava summa suurust, võlgnevuse viimast teatamise kuupäeva, aruandvat ettevõtet ja maksete ajalugu.

Tasumata õppelaenud on nagu hiiglaslikud ämblikuvõrgud ja peaaegu kõik, mida te rahaliselt ette võtate, võib nendesse takerduda. Iga vastamata, hilinenud või osaline makse kuvatakse teie krediidiaruandes. Ja tasumata jäänud makse või maakohtu otsus jääb teie registrisse aastateks.



See on sama krediidiaruanne, mida kasutatakse krediitkaardi, autolaenu või hüpoteegi saamise tingimustele vastamiseks. See on sama aruanne, mida üürileandja kasutab, et otsustada, kas ta peaks teile üürima. Töö otsimisel võib sellest saada isegi tume tont. Teie õppelaenu andjal on õigus teie töötasu tasumiseks kogu summa kohtusse kaevata. Lisaks võivad föderaalsed laenuandjad võtta kuni 15% teie igakuistest sotsiaalkindlustusmaksetest või võtta raha maha teie sotsiaalkindlustuse invaliidsusmaksetest, välja arvatud juhul, kui teile on antud invaliidsus.

Kas vaikeseade jääb minuga igaveseks?

Täiendamata õppelaenud ära jää alati oma rekordile igaveseks. Tavaliselt langeb maksejõuetuseta eraõppelaenu võlg teie krediidiaruandest välja seitse ja pool aastat pärast esimese vastamata makse kuupäeva. Maksmata jäänud föderaalsed õppelaenud langevad kas seitse aastat pärast maksejõuetuse kuupäeva või seitse aastat pärast kuupäeva, mil laen föderaalsest perehariduse laenuprogrammist (FFEL) haridusministeeriumile üle kanti.

Kuid ja ma ei saa seda piisavalt rõhutada, see ei ole vanglast pääsemise tasuta kaart. Sa oled selle raha ikka võlgu ja kui näiteks õppelaen üle kantakse, siis ilmub see uuesti sinu krediidiaruandesse. Rääkimata sellest, et sind võidakse ikka kohtusse anda ja inkassodega taga ajada.

Ja kui olete võtnud föderaalse Perkinsi laenu – haridusministeeriumi vajaduspõhise õppelaenu –, võib see kutsikas teid peaaegu igavesti jälgida. See ei lahku teie krediidiaruandest seni, kuni on võlgnevus. Ainus viis Perkinsi laenu (ja tegelikult ka iga laenu) väljanõudmiseks on selle tasumine või konsolideerimine. Võin ainult oletada, et meie Iowast pärit sõpradel oli ebaõnn Perkinsi laenude kaasaskandmisel ja võib-olla kannavad nad need oma hauda.

Sisenege võlgadega võitleva kangelase hulka

Igal õudsel lool on kangelane, eks? Ja selles olete kangelane sina. Saate kartmatult tegeleda õppelaenuga, isegi kui maksed langevad teie eelarvesse nagu stseen Linnud . Siin on mõned teie käsutuses olevad relvad:

  • Võtke ühendust oma laenuteenindajaga. Selle asemel, et makseid vahele jätta või minema minna, andke oma teenusepakkujale teada, et te ei saa makseid sooritada. Küsige tagasimaksevõimaluste kohta, mis aitavad teil heas seisukorras püsida. Võib juhtuda, et maksate ainult intressiga makseid, kuni olete jalule tõusnud. Või kui teil on laenud mitme teenindajaga, saate need kõik koondada üheks madalama intressiga laenuks.
  • Kui föderaallaenud hoiavad teid öösel ärkvel, uurige sissetulekust sõltuv tagasimakseplaan . See plaan kasutab teie sissetulekuid, et määrata kindlaks, kui palju saate endale lubada iga kuu maksta, ja seab teie maksetele ülempiiri 10–20% suvalisest sissetulekust. See võib teie makset piisavalt vähendada, et anda teile hingamisruumi.
  • Kui te ei saa täiskohaga töökohta leida, teid kutsutakse tegevteenistusse või olete tõsiselt haige, kaaluge õppelaenu edasilükkamise taotlemist. See on sama lihtne kui vormi täitmine ja selle laenuandjale esitamine – ülesanne, mida saab tavaliselt täita veebis. Teie saldole võib edasilükkamise perioodi jooksul koguneda intressi, kuid see on palju parem kui laenu täitmata jätmine.
  • Eraõppelaenu väljastajad ei ole kohustatud laenu edasi lükkama ega mingil viisil aitama teil laenu muuta. See on aga nende huvides. Nad saavad pigem makse, kui teavad, et hakkate vaikimisi tegema. Kindlasti tasub helistada.

Jah, võite oma õppelaenudest loobuda ja mõnel juhul langeb vaikimisi teie krediidiaruanne seitsme aasta jooksul maha. Nad oleksid kadunud, kuid mitte unustatud. Mõelge sellele: nagu kõige hirmutavam kloun, kes teie unistusi on kunagi kummitanud, võib endine laenuandja ilmuda, et saada teie maksutagastus enne, kui see teie panka jõuab.

Kas sa tõesti tahad oma ülejäänud elu üle õla vaadates läbi elada? Või leiate, et te ei saa 20 aasta pärast hüpoteeki? See ei ole seda väärt – eriti kui praegu on saadaval võimalusi, mis aitavad teil oma võlga hallata.



^