Intressi arvutamisel on kaks peamist valikut: lihtne ja kombineeritud. Lihtne intress tähendab lihtsalt kindlat protsenti põhisummast igal aastal. Näiteks kui investeerite 10 aastaks 1000 dollarit 5% lihtintressiga, võite järgmise kümnendi jooksul igal aastal oodata 50 dollarit intressi. Mitte rohkem, mitte vähem. Investeerimismaailmas on võlakirjad näide investeerimistüübist, mis tavaliselt maksab lihtsat intressi.
Teisest küljest on liitintress see, mis juhtub siis, kui investeerite oma tulu uuesti ja teenite seejärel ka intressi. Liitintressid tähendavad sisuliselt „intressi intressidelt” ja seetõttu on paljud investorid nii edukad.

Pildi allikas: Getty Images.
Mõelge sellele nii. Oletame, et investeerite 1000 dollarit 5% intressiga. Pärast esimest aastat saate intressimakse 50 dollarit. Kuid selle asemel, et seda taskusse panna, investeerite selle uuesti sama 5% määraga. Teisel aastal arvutatakse teie intress 1050 dollari suuruse investeeringu eest, mis on 52,50 dollarit. Kui te selle uuesti investeerite, arvutatakse teie kolmanda aasta intress 1 102,50 dollari saldolt. Saate ideest aru. Liitintress tähendab, et teie põhiosa (ja selle tekitatud intressid) suureneb aja jooksul.
Erinevus liht- ja liitintresside vahel võib olla tohutu. Vaadake 10 000 dollari erinevust investeerimisportfell 10% intressiga aja jooksul:
kui palju on keskmisel inimesel pensionile jäädes
Ajavahemik | Lihtne intress @ 10% | Liitintress (aastas @ 10%) |
---|---|---|
Alusta | 10 000 dollarit | 10 000 dollarit |
1 aasta | 11 000 dollarit | 11 000 dollarit |
2 aastat | 12 000 dollarit | 12 100 dollarit |
5 aastat | 15 000 dollarit | 16 105 dollarit |
10 aastat | 20 000 dollarit | 25 937 dollarit |
20 aastat | 30 000 dollarit | 67 275 dollarit |
30 aastat | 40 000 dollarit | 174 494 dollarit |
Arvutused autori järgi.
Samuti väärib märkimist, et on olemas väga sarnane mõiste, mida tuntakse kui kumulatiivne huvi. Kumulatiivne intress viitab tehtud intressimaksete summale, kuid tavaliselt viitab see laenule tehtud maksetele. Näiteks 30-aastase hüpoteegi kumulatiivne intress oleks see, kui palju raha maksite intresside eest 30-aastase laenuperioodi jooksul.
kuidas kaitsta 401k turukrahhi eest
Liitintressi arvutamise viis
Liitintressi arvutamisel rakendatakse teie kasutatavale intressimäärale või tulumäärale eksponentsiaalne kasvutegur. Liitintressi arvutamiseks teatud aja jooksul saate kasutada järgmist matemaatilist valemit:
Kui „A” on lõppsumma, „P” on põhisumma, „r” on intressimäär kümnendkohana, „n” on liitmise sagedus ja „t” on ajavahemik aastatel. Kõik need muutujad tähendavad järgmist.
Liitmise sagedus muudab
Eelmises näites kasutasime iga -aastast liitmist - see tähendab, et intressi arvutatakse üks kord aastas. Praktikas arvutatakse liitintresse sageli sagedamini. Tavalised liitmisintervallid on kvartaalsed, igakuised ja igapäevased, kuid on võimalik kasutada ka palju muid võimalikke intervalle.
Liitmise sagedus muudab midagi - täpsemalt põhjustab sagedasem liitmine kiiremat kasvu. Näiteks siin on 10 000 dollari kasv 8% intressiga, mis lisandub mitmel erineval sagedusel:
Aeg | Iga -aastane liitmine | Kord kvartalis | Igakuine mitu wabteci aktsiat saavad ge aktsionärid |
---|---|---|---|
1 aasta | 10 800 dollarit | 10 824 dollarit kas me peame stiimulitšekke tagasi maksma | 10 830 dollarit |
5 aastat | 14 693 dollarit | 14 859 dollarit | 14 898 dollarit |
10 aastat | 21 589 dollarit | 22 080 dollarit | 22 196 dollarit |
Näide liitintressi arvutamiseks
Põhinäitena oletame, et investeerite 20 aasta jooksul 20 000 dollarit 5% intressiga, mis lisandub kord kvartalis. Sel juhul oleks „n” neli, kuna kvartali liitmine toimub neli korda aastas. Selle teabe põhjal saame investeeringu lõpliku väärtuse 20 aasta pärast arvutada järgmiselt:
mida peetakse suureks pärandiks
Liitkasum vs liitintress
Liitintresside ja liitkasumi erinevus seisneb selles, et liitkasum viitab mõlemad intressimakseid ja dividende, samuti investeeringu väärtuse kallinemist.
Näiteks kui aktsiainvesteering maksis teile 4% dividenditootlus ja aktsia väärtus kasvas 5%, siis oleks aasta kogutulu 9%. Kui need dividendid ja hinnatõus aja jooksul liidetakse, on see liitkasumi vorm, mitte intress (kuna mitte kõik kasumid ei tulnud teile tehtud maksetest).
Lühidalt, kui räägite aktsiate, ETF-ide või investeerimisfondide pikaajalisest tootlusest, nimetatakse seda tehniliselt liitkasumiks, kuigi seda saab siiski samamoodi arvutada, kui teate oma eeldatavat tootlust.
Miks on liitintress investorite jaoks nii oluline mõiste?
Liitintress on nähtus, mis võimaldab pealtnäha väikestel rahasummadel aja jooksul suureks kasvada. Liitintressi jõu täielikuks ärakasutamiseks tuleb lasta investeeringutel kasvada ja liituda pikka aega.