Mis on liitintress?

Intressi arvutamisel on kaks peamist valikut: lihtne ja kombineeritud. Lihtne intress tähendab lihtsalt kindlat protsenti põhisummast igal aastal. Näiteks kui investeerite 10 aastaks 1000 dollarit 5% lihtintressiga, võite järgmise kümnendi jooksul igal aastal oodata 50 dollarit intressi. Mitte rohkem, mitte vähem. Investeerimismaailmas on võlakirjad näide investeerimistüübist, mis tavaliselt maksab lihtsat intressi.

Teisest küljest on liitintress see, mis juhtub siis, kui investeerite oma tulu uuesti ja teenite seejärel ka intressi. Liitintressid tähendavad sisuliselt „intressi intressidelt” ja seetõttu on paljud investorid nii edukad.

Pildi allikas: Getty Images.

Mõelge sellele nii. Oletame, et investeerite 1000 dollarit 5% intressiga. Pärast esimest aastat saate intressimakse 50 dollarit. Kuid selle asemel, et seda taskusse panna, investeerite selle uuesti sama 5% määraga. Teisel aastal arvutatakse teie intress 1050 dollari suuruse investeeringu eest, mis on 52,50 dollarit. Kui te selle uuesti investeerite, arvutatakse teie kolmanda aasta intress 1 102,50 dollari saldolt. Saate ideest aru. Liitintress tähendab, et teie põhiosa (ja selle tekitatud intressid) suureneb aja jooksul.

Erinevus liht- ja liitintresside vahel võib olla tohutu. Vaadake 10 000 dollari erinevust investeerimisportfell 10% intressiga aja jooksul:

kui palju on keskmisel inimesel pensionile jäädes

Arvutused autori järgi.

Samuti väärib märkimist, et on olemas väga sarnane mõiste, mida tuntakse kui kumulatiivne huvi. Kumulatiivne intress viitab tehtud intressimaksete summale, kuid tavaliselt viitab see laenule tehtud maksetele. Näiteks 30-aastase hüpoteegi kumulatiivne intress oleks see, kui palju raha maksite intresside eest 30-aastase laenuperioodi jooksul.

kuidas kaitsta 401k turukrahhi eest

Liitintressi arvutamise viis

Liitintressi arvutamisel rakendatakse teie kasutatavale intressimäärale või tulumäärale eksponentsiaalne kasvutegur. Liitintressi arvutamiseks teatud aja jooksul saate kasutada järgmist matemaatilist valemit:

Kui „A” on lõppsumma, „P” on põhisumma, „r” on intressimäär kümnendkohana, „n” on liitmise sagedus ja „t” on ajavahemik aastatel. Kõik need muutujad tähendavad järgmist.

Printsipaalviitab algsaldole, millelt intressi arvutatakse. Seda terminit kasutatakse sagedamini laenu esialgse saldo kontekstis, kuid seda saab kasutada ka teie esialgse investeeringusumma jaoks. Näiteks kui otsustate investeerida 10 000 dollarit viieks aastaks, on see summa teie põhiosa liitintressi arvutamisel. Hindaviitab intressimäärale (või investeerimise eeldatavale tulumäärale), väljendatuna kümnendkohaga. Arvutamise eesmärgil, kui eeldate, et teie investeeringud kasvavad keskmiselt 7% aastas, kasutaksite siin 0,07. Liitmise sagedusviitab sellele, kui sageli lisate põhisummale intressi. Kui kasutame 7% intressi näidet, siis kui me kasutaksime iga -aastast liitmist, lisaksite 7% põhisummale kord aastas. Teisest küljest hõlmaks poolaasta liitmine pool sellest summast (3,5%) kaks korda aastas. Teised tavalised koostamissagedused hõlmavad kord kvartalis (neli korda aastas), kord kuus, nädalas või päevas. Samuti on olemas matemaatiline mõiste, mida nimetatakse pidevaks liitmiseks, kus huvi koguneb pidevalt. Aegon üsna iseenesestmõistetav mõiste, kuid liitintressi arvutamiseks väljendage kindlasti kogu ajavahemik aastatel. Teisisõnu, kui investeerite 30 kuuks, kasutage valemis kindlasti 2,5 aastat.

Liitmise sagedus muudab

Eelmises näites kasutasime iga -aastast liitmist - see tähendab, et intressi arvutatakse üks kord aastas. Praktikas arvutatakse liitintresse sageli sagedamini. Tavalised liitmisintervallid on kvartaalsed, igakuised ja igapäevased, kuid on võimalik kasutada ka palju muid võimalikke intervalle.

Liitmise sagedus muudab midagi - täpsemalt põhjustab sagedasem liitmine kiiremat kasvu. Näiteks siin on 10 000 dollari kasv 8% intressiga, mis lisandub mitmel erineval sagedusel:

Näide liitintressi arvutamiseks

Põhinäitena oletame, et investeerite 20 aasta jooksul 20 000 dollarit 5% intressiga, mis lisandub kord kvartalis. Sel juhul oleks „n” neli, kuna kvartali liitmine toimub neli korda aastas. Selle teabe põhjal saame investeeringu lõpliku väärtuse 20 aasta pärast arvutada järgmiselt:

mida peetakse suureks pärandiks

Liitkasum vs liitintress

Liitintresside ja liitkasumi erinevus seisneb selles, et liitkasum viitab mõlemad intressimakseid ja dividende, samuti investeeringu väärtuse kallinemist.

Näiteks kui aktsiainvesteering maksis teile 4% dividenditootlus ja aktsia väärtus kasvas 5%, siis oleks aasta kogutulu 9%. Kui need dividendid ja hinnatõus aja jooksul liidetakse, on see liitkasumi vorm, mitte intress (kuna mitte kõik kasumid ei tulnud teile tehtud maksetest).

Lühidalt, kui räägite aktsiate, ETF-ide või investeerimisfondide pikaajalisest tootlusest, nimetatakse seda tehniliselt liitkasumiks, kuigi seda saab siiski samamoodi arvutada, kui teate oma eeldatavat tootlust.

Miks on liitintress investorite jaoks nii oluline mõiste?

Liitintress on nähtus, mis võimaldab pealtnäha väikestel rahasummadel aja jooksul suureks kasvada. Liitintressi jõu täielikuks ärakasutamiseks tuleb lasta investeeringutel kasvada ja liituda pikka aega.